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保監會專項整頓炒概念等違規產品文章作者:每日經濟新聞  發布時間:2017-7-5  瀏覽次數:1020

    “明月不與諸君便,保險公司可理賠。”幾年前,一款“中秋賞月不便險”曾吸睛無數。近年來,諸如“霧霾險”、“搖號險”、“愛情險”、“熊孩子險”、“一桿進洞險”、“老板莫怪險”等形形色色的奇葩險層出不窮,這些產品除“噱頭”十足外,卻缺少最基本的保障功能。如今,這些奇葩險將遇到克星!

  7月4日,保監會印發《關于開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》(以下簡稱《通知》),對財產保險公司備案產品開展專項整治工作,而創新不規范、炒作概念和制造噱頭、設計偏離保險本源等產品將成為整治重點。

  有業內人士對《每日經濟新聞》記者表示,目前行業內涉及到監管提到的問題產品并不多,所以《通知》對行業影響不大。不過作為從業者,會認真做好自查整改。

  重點整治設計偏離保險本源產品

  《通知》強調,專項整治的主要目標,是圍繞提高財產保險公司產品整體質量、提升公司產品管控水平的總體目標,通過全面梳理財產保險公司在用備案產品,集中整治產品領域存在的各種問題,進一步強化公司產品管理的主體責任,規范公司產品開發管理行為,提升保險產品供給質量,保護保險消費者合法權益,營造競爭有序、鼓勵創新的市場環境,落實“保險業姓保”的總體要求。

  整治范圍包括財產保險公司所有在用的備案產品,例如農業保險、企業財產保險、家庭財產保險、工程保險、責任保險、信用保險、保證保險、船舶保險、貨運險、特殊風險保險、意外傷害保險、短期健康保險以及其他保險備案產品。

  記者注意到,整治的重點共有十一個方面。例如是否符合《中華人民共和國保險法》及相關法律法規規定,是否存在違反保險原理、違背社會公序良俗、損害社會公共利益和保險消費者合法權益等情況;產品開發是否存在創新不規范、炒作概念和制造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問題;產品名稱是否清晰明了,客觀全面反映保險責任的主要內容,是否使用了易引起歧義或低俗、不雅、具有炒作性質的詞匯,是否存在曲解保險責任、誤導消費者的情況;保險費率厘定是否滿足合理性、公平性、充足性原則;是否對存在問題的保險條款及時修訂,對不適宜繼續銷售的產品及時停止銷售等。

  保監會表示,各家險企要高度重視,認真做好專項整治,并做好總結,及時上報整改情況。

  “我們已經收到文件了,由于《通知》涉及的部門比較多,現在各部門都還在研究《通知》要求。”某險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示,公司會按照保監會要求的認真自查,如果有不符合會認真整改。

  據悉,整頓工作分三個階段,前兩個階段為公司全面自查和整改清理,時間為7月1日開始到8月31日完成;第三個階段為監管檢查階段,時間為9月15日至10月31日。

  《通知》明確,保監會將結合各公司自查、整改、清理情況,重點選取工作部署不到位、自查發現問題比例低、整改清理進展緩慢,以及社會反響強烈、引發媒體炒作的問題產品較多的公司作為檢查對象,開展備案產品非現場檢查。對公司自查認真、整改徹底且未導致嚴重后果的情形,可以依法減輕或免予處理;對監管檢查發現的自查不力或整改不到位的公司,依法嚴肅從重處理。對檢查發現的問題產品,嚴格依法責令停止使用,限期修改;情節嚴重的,在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。

  專家:利于引導險企產品開發回歸保障

  《通知》要求,各財產保險公司要充分認識當前金融風險防控工作的重要性、緊迫性,高度重視并切實做好備案產品專項整治工作,由公司班子成員牽頭、安排專人負責工作的開展,按時、保質完成問題產品整改和“僵尸”產品清理工作。

  《每日經濟新聞》記者注意到,這并不是保監會首次針對財險公司產品開展的整頓工作,早在2008年,保監會就曾印發《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》,并針對該方案下發了《關于規范財產保險公司產品管理有關工作的通知》,停止對存在侵害消費者利益、有失公平性原則的內容的、“有條款無費率”的,或者有費率但費率已不再適應市場實際情況的、存在其他違反法律、法規和保監會有關規定的內容等產品的銷售。

  除此之外,保監會還多次針對市場上的違規產品多次發函和進行風險提示。例如2014年8月,保監會連續對五家產險公司發布監管函,安誠財險、眾安保險、美亞保險等險企在內的多款產品被叫停;今年1月份,保監會又下發《財產保險公司保險產品開發指引》,要求保險公司不得開發對保險標的不具有法律上承認合法利益、承保投機風險、無實質內容意義等8類產品。

  “保監會此舉主要是為了引導險企產品開發回歸保障。”中央財經大學保險學教授郝演蘇對《每日經濟新聞》記者表示,近些年,市場上出現了一些游戲化、娛樂化、戲劇化的保險產品,例如賞月險、脫單險等,違背了保險的本來狀態,也沒有科學的測算和實質性的保險意義,很容易導致民眾對保險的理解出現偏差。

  那么,此次《通知》對市場的影響幾何呢?

  某險企內部人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示,整體影響應該不大。一方面,此前保監會已經多次發文規范這類產品,一些不符合規定的產品已經下架,另一方面是這些產品本身市場數量份額不大,大部分險企的產品開發還都是在監管合規的框架里。

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