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為什么中途退保要扣那么多錢?文章作者:保險之家  發布時間:2017-8-22  瀏覽次數:837

     太多消費者不明白為什么退保要損失那么多錢,甚至懷疑保險是不是騙人的,自己是不是被坑了。

  為什么退保要扣錢?

  首先,做個類比,您在銀行存了五年定期,中途取出來,會怎么樣?您的利息就只能按活期利率來計算了,不管您之前已經存了一年還是四年。中途把定期存款取出來,相當于合同違約,所以有所損失是正常的。

  保險與存款同為金融產品,這一點上有些類似,但又有著本質區別。相同的地方在于,保單也是一份合同,退保就相當于一方提前終止,屬于單方違約,一定會受到一定損失,不同的地方在于,在中途退保之前,保險還提供了風險保障,相當于已經提供了服務,我們不能因為退保前沒有發生風險就無視本來存在的意外、疾病、身故風險。

  為什么退保損失那么大?

  我國《保險法》規定,投保人解除合同的,保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價值。

  保單現金價值,是精算得出的保單在指定時刻具有的價值,其計算過程可以簡化為:保單的現金價值=投保人已繳納的保費-保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額-保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金-保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩余保費所生利息。

  前期需要扣除的費用較多,因此越早退保,現金價值就越低,退保的損失就越大。

  從保險公司經營的角度來看,保險公司將保費投向一些長期項目,這些項目回報率相對較高,有了這些收入,保險公司才能給消費者提供風險保障以及分紅等收益。如果消費者提前退保,保險公司就要面臨違約風險,保險公司把錢拿出來做退保預備金,就會影響其投資收益,進而加大保險公司損失,因此為了有序經營,一般退保的損失就比較大。

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