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陳文輝:決不能讓保險產品異化成少數人的融資工具文章作者:新華網  發布時間:2017-8-28  瀏覽次數:806

   金融監管責任重于泰山。最近一段時間,保險業在治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟等方面持續發力,成效正在顯現。正本清源再起航,監管部門將如何引導行業回歸本源,做強主業?未來將怎樣強化監管,維護市場正常秩序?中國保監會副主席陳文輝近日就上述問題接受了新華社記者專訪。

  回歸風險保障

  保險作為市場經濟的基礎性制度安排,是國家競爭力的重要組成部分,服務實體經濟和社會發展是保險業的天然使命,必須和實體經濟實現良性循環、協調發展。

  “保險要回歸本源,服從服務于經濟社會發展。”陳文輝說。

  近年來,保險業快速發展,大病保險實現全覆蓋、巨災保險落地、農業保險持續擴面、商業稅優健康保險正式推出,商業稅延養老保險即將試點,全方位保險扶貧保障體系初步形成……

  陳文輝說,保險業在服務經濟社會發展方面取得了一定成績,但在有效供給方面仍存在較大差距。

  數據顯示,在災害管理方面,全球保險賠付一般占災害損失的30%,而我國目前只有10%左右;在人身保障方面,我國壽險保單持有人只占總人口的8%,人均持有保單僅有0.13張,而美國為3.5張,日本為8張。

  他說,保險具有金融屬性和非金融屬性,它首先是個消費品,消費的是“保障”。但一段時間以來,個別保險公司盲目擴張,部分保險產品設計偏離保險本源,保障功能弱化,實際上成了投資品,必須花大力氣去糾偏。

  “一個行業的影響力,不能簡單看它的資產規模,關鍵要看它起什么樣的作用,是否干好自己該干的事。”陳文輝說,要提高保險產品的保障屬性,決不能讓保險產品異化成少數人的融資工具。

  他表示,無論是企業和家庭財產保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責任保險,還是保險資金運用,都是在直接和間接服務實體經濟和社會發展。保險業要在上述領域精耕細作,種好自己的田,充分發揮在風險管理和長期資產負債匹配管理上的核心優勢,發揮好經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能作用。

  有效處置風險

  保監會數據顯示,截至6月末,保險業綜合償付能力充足率為235%,高于100%的警戒線,風險總體可控。但一些重點領域、重點公司的風險正逐步顯現,包括流動性不足、公司治理失效、偏離主業、內控不嚴等風險。其中,首要的就是防范流動性風險。

  陳文輝說,當前風險處置穩步有序推進,要增強同風險賽跑的意識,特別是要防范部分公司因突發情況引發流動性風險,要做到提前發現、提前預警。對個別問題較大公司,采取“一企一策”,做細做實應急預案,并切實完善好風險隔離機制,必要時發揮好保險保障基金的兜底作用。

  “公司要通過‘瘦身’化解風險,一些問題公司持有很多優質資產,但與自身主營業務協同效應不強,和負債不匹配,可以通過轉讓進行變現。”陳文輝說,對那些問題嚴重的公司,監管要做好各種風險處置預案和系統準備,確保不發生系統性風險。

  公司治理失效是另一大風險。據介紹,有的保險公司通過違規股權代持、隱藏一致行動人關系等方式形成“一股獨大”、內部人控制,出現大股東操縱現象。

  陳文輝表示,將加強對保險公司股權結構和真實股東穿透監管,加強關聯關系穿透性審查,要求保險公司逐級披露股權結構至最終實際控制人,也就是穿透到最后的自然人,并且最后的自然人之間不能有關聯關系,禁止代持、違規關聯持股等行為。

  “吃一塹不長一智是不行的。”陳文輝說,保險要加強對自身風險的管控,決不能由“風險的管理者”異化為“風險的制造者”。

  重塑保險監管

  “當前保險監管系統的重要任務是重塑監管。”陳文輝說,要重塑保險業形象,首先就要重塑監管。而重塑監管,就要從重塑監管理念和定位、重塑從嚴監管氛圍、重塑監管能力、重塑監管紀律、重塑監管文化等五方面入手。

  陳文輝說,重塑監管理念和定位,就要徹底厘清監管與發展的關系。當前要克服把保險監管機構當成“保險總公司”的傾向,監管不要越俎代庖去關心保費規模、增長率等,不要總是片面想把行業做大,認為只有行業做大了才有地位。

  他說,盲目追求發展速度,在監管中就會形成“護犢子”的習慣,該出手時不出手。只有干好監管本職工作,維護競爭有序、規范運行的金融市場秩序,使守法經營的保險機構受益,才能使行業保持健康發展。

  “監管要長上牙齒,真正管用。”陳文輝說,要重塑從嚴監管氛圍,就要牢記監管職責,敢于亮劍、敢于碰硬,勇于“揭蓋子”“打板子”,堅持嚴罰重處,決不能以任何理由放松監管、懈怠監管。要對個別影響惡劣、屢犯不改的機構,采取頂格處罰,推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施,在檢查中發現的問題線索,凡是涉及違法的,堅決移送司法,讓違法違規者付出沉重代價,形成強大震懾。

  當前保險市場新情況、新問題不斷涌現,對監管能力提出了更高要求。陳文輝說,要重塑監管能力,強化紀律約束,培養一支政治過硬、作風優良、業務精通的保險監管人才隊伍,增強監管的專業性統一性穿透性。

  不明確責任,不落實責任,不追究責任,就做不到從嚴監管。陳文輝說,要重塑監管紀律,堅持有責必問、問責必嚴,形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。

  他還表示,保監會成立至今已近20個年頭,應該形成自身成熟的監管文化,這是監管工作的“軟實力”和內在動力。要重塑監管文化,就必須堅持審慎監管、科學監管,只有這樣才能使監管真正做到有的放矢和有效管用,維護保險業穩定健康發展。

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